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深圳市中广资本投顾老师靠谱吗?先来看看类型怎么分~

2021-12-20 17:08:12 来源:中华网

理财价值观是价值的一种,它对个人理财方式的选择起着决定作用。理财价值观因人而异,没有对错标准,是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。人在成长的过程中,受到社会环境、家庭环境、教育水平、个人经历等方面的影响,逐渐形成了自己独有的价值观。那么针对这些差异,要怎么去制定相应的理财方式呢?中广资本的投顾老师有话说。

投资顾问的责任不在于改变投资者的价值观,而是让投资者了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。理财价值观决定了理财目标,进而影响到理财行为。大体上可以分成以下几类。

1.后享受型

将大部分选择性支出投向储蓄,维持高储蓄率,迅速积累财富,期待未来生活品质能提到提高。

老一辈的人、或者思维比较保守的人常常采用这种,这类人在工作期间全力以赴,不注重眼前享受。最大的期待的是早日达到财务独立提早退休,或在退休后享受远高于目前消费水平的生活。

中广资本的投顾老师建议这类人投资收益较为稳定的基金或股票,如平衡型基金投资组合保险、购买养老保险或投资型保单。

2.先享受型

将大部分选择性支出用于现在的消费上,提高目前的生活水平。

这类人在工作期间的储蓄率较低,赚多少花多少,因此一旦退休,其积累的净值就不够老年生活所需,往往会降低生活水平或靠生活救济维持生活。

中广资本的投顾老师建议这类人投资收益稳定型基金或股票,如单一指数型基金,以及基本需求养老险。

3.购房型

将购房作为首要理财目标,房子是他们投注资金的主要方向,义务性支出以房贷为主。

这类人为了拥有自己的房子,不惜节衣缩食,哪怕是扣除房贷后净收入所剩无几、生活水平一般,也在所不惜。

中广资本的投顾老师建议这类人投资中短期表现稳定基金,以及短期储蓄险或房贷寿险。

4.以子女为中心型

现在的消费投在子女教育上的比重偏高,或储蓄的动机是以获得子女未来接受高等储备金为首要目标的群体。

中广资本的投顾老师建议这类人投资中长期比较看好的基金,以及自律教育基金。

在实际的理财过程中,个人的理财观并不是一成不变的,而是处于动态调整的过程中。具体需要如何操作,需要寻求专业投顾老师的帮助。中广资本作为创立于1996年、中国证监会颁发认证的专业投资咨询机构,大品牌值得信赖。

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